Банкротство без суда: Кому доступна "упрощенка" и как это работает?
В последние годы проблема закредитованности населения становится всё более острой. Для многих единственным выходом из долговой ямы является процедура банкротства. Долгое время это было сложным и затратным процессом, требующим участия суда и арбитражного управляющего. Однако законодательство развивается, и сегодня существует упрощенная процедура – внесудебное банкротство, доступное через МФЦ.
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство, или упрощенная процедура банкротства физического лица, – это механизм, позволяющий гражданам списать долги без обращения в арбитражный суд. Процедура проводится через Многофункциональные центры (МФЦ) и направлена на помощь гражданам, чье финансовое положение является по-настоящему безнадежным, и у них нет имущества для погашения долгов.
Главное отличие от судебного банкротства – отсутствие судебных заседаний и, как следствие, меньшие временные и финансовые затраты.
Кому доступна "упрощенка"? Основные критерии
К сожалению, внесудебное банкротство подходит не всем. Законодательство четко определяет круг лиц, которые могут воспользоваться этой возможностью:
1. Размер долга: Сумма долгов должна быть в пределах от 50 000 до 500 000 рублей. Если долг меньше или больше этой суммы, придется обращаться в суд. Важно учесть все долги: по кредитам, микрозаймам, налогам, жилищно-коммунальным услугам, алиментам и т.д.
2. Отсутствие имущества: У должника не должно быть имущества, за счет которого можно погасить долги. При этом единственное жилье и предметы первой необходимости обычно не учитываются.
3. Закрытие исполнительных производств: На момент подачи заявления все исполнительные производства по взысканию долгов с гражданина должны быть окончены судебными приставами из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание, и не должны быть открыты новые в течение 1 года.
4. Отсутствие дохода (для повторного банкротства): Если вы уже проходили процедуру внесудебного банкротства, для повторной подачи заявления должно пройти не менее 5 лет с момента завершения предыдущей процедуры, и у вас не должно быть никакого официального дохода, достаточного для погашения долга.
Преимущества внесудебного банкротства:
⦁ Скорость: Процедура занимает значительно меньше времени, чем судебное банкротство (обычно 6 месяцев).
⦁ Минимум затрат: Не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего (которые могут достигать десятков тысяч рублей) и государственную пошлину в суд.
⦁ Простота: Процедура менее бюрократизирована, хотя и требует внимательного подхода к сбору документов.
Списание долгов: По завершении процедуры все долги, указанные в заявлении, списываются, и кредиторы теряют право требовать их возврат.
О чем нужно знать: Ограничения и последствия
Несмотря на кажущуюся простоту, у внесудебного банкротства есть свои нюансы и последствия:
⦁ Последствия аналогичны судебному банкротству: В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя брать новые кредиты без указания факта банкротства, нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет, и нельзя занимать руководящие должности в течение 3 лет.
⦁ Списываются не все долги: Например, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, а также некоторые виды штрафов не подлежат списанию.
⦁ Риск "отказа": Если выяснится, что у вас есть имущество или доход, о котором вы не сообщили, или были открыты новые исполнительные производства, МФЦ откажет в проведении процедуры, и придется обращаться в суд.
Не подходит для сложных случаев: Если у вас сложные долги, крупные суммы, есть сделки, которые могут быть оспорены (например, продажа имущества перед банкротством), внесудебная процедура не поможет.
Нужен ли юрист для внесудебного банкротства?
Хотя процедура и называется "внесудебной", участие юриста все равно может быть крайне полезным. Специалист поможет:
⦁ Оценить ваши шансы: Точно определить, подходите ли вы под критерии внесудебного банкротства, или вам лучше сразу обратиться в суд.
⦁ Подготовить полный пакет документов: Избежать ошибок, которые могут привести к отказу.
⦁ Проконсультировать по последствиям: Разъяснить все нюансы и будущие ограничения.
⦁ Защитить от давления кредиторов: Помочь в общении с банками и коллекторами, которые могут продолжать звонить.
Внесудебное банкротство – это реальная возможность для многих граждан начать жизнь с чистого листа. Однако, как и любая юридическая процедура, она требует внимательного подхода и осознания всех последствий. Не стесняйтесь обращаться за профессиональной помощью, чтобы пройти этот путь максимально эффективно и безопасно.
